宋,承德刑事律师,现执业于安徽雅润律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!
1、旅行支票
海关会对于通关者携带的现金要求申报,未申报者超过限制则没收,但不会对携带旅行支票者做金额的限制,洗钱的重点在于无背书转让给第三者,因为支票被存入银行兑现,最终会回到原发票人的手中。
2、在赌场以代币间接兑换
在赌场中兑换成代币,再将代币直接交付给洗钱的受益人,再由他去将代币兑换回现金,在外可声称在赌场内赌赢的。
这样可以避免通过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人,常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。
3、无记名债券或期货
在日本,很多与世袭官僚渊源颇深的银行或金融机构,往往会时不时地低调发行一些不记名的债权或个人期货产品,其中尤以;贴现债权;最为出名。
该类债权曾经的主要发行方为原长信银行以及商工中金。银行的高级理财顾问会细心地通知那些;重要客户;,当然,这些金融产品的起卖金额被设置得很高,而发行方也并不希望太多的;社会游资;前来申购,因为,类似产品本来就是非常;小众化;的。
4、古董珠宝或具价值收藏品
利用低买高卖的假买卖,将钱以合法的交易方式,洗到目的账号。此方式亦常用于收贿的收钱方式。或购买具价值的古董珠宝或收藏品,再讹称为自家收藏品在市场上放售,一般会购买没有记号的物品,如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。
5、纸上公司的假买卖
该行为和下面提到的避税天堂有千丝万缕的关联。
6、购买保险
保险产品早已摆脱了;谋求保障、出事索赔;的传统观念。几乎所有市场化运作的保险公司,都会推出高于当地银行存款利率的保险理财产品,并逐年分红返利;因此,购买大额保险,不失为一种牢靠安稳的洗钱方式。将大笔现金,为了不过分吸引眼球,第一次投保后,还可以不断提升保金,慢慢修改保险计划,待一定年数后 取回,届时可疑的因素便会逐渐淡化直至消失。
7、基金会
不良政客,成立基金会,假捐赠给基金会,诱骗企业捐款,再掏空变为自己的囊中之物。
企业或财团,利用假捐赠给自己能掌控的基金会,左手搬钱到右手,逃漏所得税。
政客或企业利用赈灾名义募款,可是募到的善款私自挪用,或用各种名目扣押善款于私人户头。
在跨国洗钱活动中,在各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。
8、跨国多次转汇与结清旧账户
利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞而进行的洗钱活动。
9、直接跨国搬运
利用专机或具有海关免验的身份者,直接把钱搬到外国,常用100美元的纸钞方式运送。
这种方法最常见于海岸线较长的国家和地区,比如:美国和加勒比海之间,欧洲和原独联体成员国之间,日本和韩朝之间,大陆南方沿海和港台之间,等等。
10、人头账户
在日本的尼日利亚裔诈骗犯的金融诈骗案中得到集中体现,也就是说,在提款地银行找到一大批不知内情的;人头;对象,付给极其低廉的费用后,用他们的名义开设很多账户;定期地将赃款分别来往于这些账户,最终达到洗净赃款的目的。
11、外币活存账户
使用多次小额存款的方式存入,再到外国提领外币。俗称;蚂蚁搬砖;,常配合;人头账户;使用。
12、跨国交易
常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式,先通过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户,在由外国账户去按照事先预定分发到位。整个流程中包含原本的交易金额、掮客的佣金、与原本要洗出去的钱。
利用各地的商品贸易,例如以高单价购买普通消费品,将大量款项汇到国外账户,充作支付买货款项。反之亦可将商品高价出售,让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。
13、地下汇兑
常见于不良珠宝金饰银楼。除了非法兑换外币以外,甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票,供客户至外国的账户存入。世界上有的地区,该业务已被半公开化,比如香港。
14、跨国企业的资金调度
常见于金融业、银行或保险业等,常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。例如以麻绳捆绑、纸箱方式搬运。
15、百货公司的礼券
具有高度的流通性,但由于具有不易兑换回现金的特性,故需有一定的人脉,才方便消化礼券。例如转卖给各公司的员工福利委员会,将礼券作为其各公司员工的三节奖金方式发放。就这样把礼券洗到不知情的第三者手中,原礼券持有人则取回约等值的现金。
百货公司商品丰富多彩,礼券的使用选择余地较大。在日本和中国台湾等地,利用百货公司礼券进行贿赂和洗钱已经不是什么新鲜事了。
16、人头炒楼
使用人头购买房地产,向建商或地主以市价5~7折价买入,以现金支付。然后在短期内快速脱手,获利约50%~100%。
17、假借贷
常 用于收贿或贪污,受贿者或接收人持有对方开立的远期兑现的本票或支票,即使最终被检查或税务机构查到这张本票或支票,也可声称为借贷关系。等 风声一过或受贿人员不在其位、与行贿方没有明显的利害对价关系时,再把本票或支票转手给第三者,或是扎进银行兑现。开立本票或支票,只要没有兑现就无法形 成事实上的受贿或接收的行为。
18、伪币或伪钞
将伪币或伪钞,通过多次小金额的消费行为,或是利用自动贩卖机找零行为,或是纸钞兑换成硬币的机器,将伪币或伪钞洗成真钱。
一、主动配合金融机构进行客户身份识别
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时,需要配合以下完成以下工作:
1、出示您的身份证件;如实填写您的身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;
2、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;
3、回答金融机构工作人员合理的提问。
二、办理哪些业务需要对您进行身份识别
1、办理开户业务时,请你带好身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。
为避免他人盗用您的名义窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,