合肥刑事辩护律师
宋，承德刑事律师，现执业于安徽雅润律师事务所，严格遵守律师职业道德和执业纪律，秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念，受人之托、忠人之事，最大限度地维护当事人的利益。宋从事法律工作多年来，恪尽职守，为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务，取得了良好的社会效果，为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法，受到当事人和法院的高度认可和评价。
洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化、以逃避法律制裁的行为。洗钱行为在我国的主要特点如下：
1.公职人员利用各种渠道洗钱的现象十分严重。
近年来，国内贪污腐败公职人员洗钱不断发生，这类洗钱犯罪的案例和数额已经远远超过了黑社会组织。贪官们通过各种途径给自己贪污受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后，不仅可以公开挥霍和享受这些非法所得，还可用来投资和进行再增值。其洗钱的发展速度已超过了传统的洗钱。
据对广西成克杰贪污案件的报道，成克杰就是通过香港的渠道洗钱来实现对数千万元财产的非法侵占。一些公职人员贪污受贿后，自己;下海;或通过亲属;下海;办公司或炒股，以掩盖不正常暴富的原因；或与企业勾结，将非法收入转成企业帐户上的;合法;收入，实现对;脏钱;的清洗。
2.存取、搬运和藏匿大额现金是洗钱的重要渠道。
经手大额现金是洗钱犯罪的一个突出特征。对犯罪分子来说，用不具有个人特殊标记、无法追索交易痕迹的现金漂洗非法所得，可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实，因此被不法分子视为洗钱的便利渠道。在国外，现金的使用受到严格的限制，如在美国，大面额现钞基本不在国内的零售渠道流通，涉及大额交易的大宗购买或大额消费多采用信用卡结算。在我国，虽然中国人民银行大力推广以;三票一卡;为主的银行结算方式，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。而且，我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存几乎不受限制。储蓄存款实名制的实施虽然对犯罪分子有一定威慑作用，但是由于个人使用现金所受限制极少，从而使得存取、搬运和藏匿大额现金成了洗钱的重要渠道之一。
3.通过银行的支付结算体系洗钱呈发展趋势。
使用票据结算和转帐结算是结算发展的趋势。我国目前企业间除小额零星收支采用现金结算外，其他一律采用票据和转帐结算。由于注册各类企业并且开立银行帐户非常容易，有些专门为转移资金而成立的公司或开立的帐户屡见不鲜。在现金使用愈来愈受限制的将来，通过银行的支付结算系统短期内转移巨额资金并使之从形式上合法化，无疑是洗钱分子的首要选择。这就是说，通过行的支付结算进行洗钱在我国应引起重视。
在一般人眼里，;洗钱;一直与黄赌毒、走私、贩卖军火等行径联系在一起，而时下我国的洗钱犯罪活动主要是把;自产;的黑钱洗白和资金外逃。另外，国际上 被纳入洗钱的还有：把合法资金变成黑钱用于非法用途;把一种合法资金变成另一种表面也合法的资金以侵占;把合法收入通过洗钱以逃避监管和税收。
《反洗钱法》的哪些规定与社会公众有直接联系
办理规定金额以上的金融服务要出示有效证件。
《反洗钱法》第十六条规定，金融机构在与客户建立业务关系或为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
携带现金和无记名有价证券出入境要按有关规定办理手续。
根据《反洗钱法》第十二条规定，海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
有关单位履行反洗钱职责和义务时，单位和个人不能以保护个人隐私或商业秘密为由要求有关单位承担。
根据《反洗钱法》第五条、第六条规定，国务院反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构在履行反洗钱职责时有权获得客户身份资料和交易信息。履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《反洗钱法》第七条明确规定;任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或者公安机关举报;。
